ביטוח מנהלים/ ביטוח - חיסכון פנסיוני

ביטוח מנהלים


ביטוח מנהלים באופן כללי - ביחס לחיסכון פנסיוני

ראשית, חשוב להבין שביטוח מנהלים מיועד לכולם, ולאו דווקא למנהלים

ביטוח מנהלים הוא למעשה סוג של תוכנית שמציעה חיסכון יחד עם מרכיבים שונים של ביטוח.
במובן זה הוא דומה לקרן פנסיה.

כיום גם הכסף המופקד לביטוח מנהלים מזכה בהטבות מס (לפחות חלקיות). 

בשונה מקרן פנסיה ביטוח מנהלים הוא סוג של חוזה בין המבוטח למבטחים. וזאת בשונה מתקנונים של קרנות הפנסיה. 

ביטוח מנהלים או קרן פנסיה 1

ישנה שאלת עתיקת יומין בדבר העדיפות של ביטוח מנהלים או קרן פנסיה. 
אין תשובה אחת ברורה, לכל אחד ואחת יש את היתרונות שלה. 

כ"ברירת מחדל", באופן כללי, לדעתנו, עדיפה קרן פנסיה, וזאת פרט למקרים מיוחדים.

יחד עם זאת, אם אתם משתכנעים לעשות ביטוח מנהלים אזי חשוב שתקבלו ייעוץ ברור ומדויק ותכריעו בשאלה. 

חסרון ביטוח מנהלים

נראה שהחיסרון הגדול בביטוח מנהלים הוא דמי הניהול. לרוב, מדובר בדמי ניהול מאוד גבוהים.   מדובר בחיסרון משמעותי שלא כדאי לזלזל בו. 


ביחס לקרן הפנסיה הכסף של הביטוח מנהלים לא מובטח על ידי המדינה (קרנות פנסיה משקיעות כ 30 אחוז באגרות חוב ממשלתיות). 
יחד עם זאת מדובר על משהו שיכול להיות ייתרון גם לביטוח המנהלים שמשקיע את כספו בשוק ההון כך שבתקופות של גאות הרווחים גדולים יותר. 

יתרון ביטוח מנהלים

נראה שהיתרון הגדול בביטוח המנהלים הוא ההבטחה של מקדם ההמרה / מקדם קצבה. דהיינו כבר היום אתם יודעים בדיוק כמה תקבלו לפנסיה (אם תפקידו סכום מסוים). 
נראה, שמקדמי ההמרה הם כאלה שאם תוחלת החיים שלכם תהיה ממוצעת אז זה לא ישתלם לכם, אבל אם תחיו יותר מגיל מסוים זה ישתלם לכם. 

  • בזמן כתיבת שורות אלה יש כוונה של המפקח על הביטוח שלא לאפשר לחברות הביטוח להציע מקדמי המרה מובטחים - לפיכך יש לבדוק את העניין

יתרון נוסף בחס לקרן הפנסיה היא הביטוח. נראה שמבחינת כיסויי ביטוח אפשר להגיע לתנאים יותר טובים עם ביטוח המנהלים מאשר קרנות הפנסיה. 

קישורים


Comments