6. תשואות יחסיות

תשואות חיסכון פנסיוני

התשואות של חיסכון פנסיוני הן כמובן מאוד חשובות. מדובר אולי בדבר החשוב ביותר. 

שימו לב שהתשואות קשורות למסלול ההשקעה בחיסכון פנסיוני שלכם כך שאם בחרתם מסלול מנייתי עם סיכון גדול יותר יש סיכוי שהתשואות שלכם יהיו גבוהות יותר. 

את התשואות צריך למדוד ביחס למסלול ההשקעה ולמדד הרלוונטי. את המדד הרלוונטי לא תמצאו בדוח. לרוב הוא יהיה מוסתר (אלא אם כן הקרן עשתה הרבה יורת מהמדד הרלוונטי ואז יש סיכוי שהוא יהיה מוצנע).

שימו לב שהתשואות מוצגות כנומינליות ולפני דמי ניהול

כך למשל, אם הרכיב שלכם מנייתי, תשוו את התשואות למדד תל אביב 100 

בנוסף, שימו לב, שגם אם קרן פנסיה שלכם הרוויחה הרבה, וגם אם מעט, אין שום ערבות לשנה הבאה .
צריך סיבה טובה לעבור בין קרנות פנסיה על סמך תשואות בלבד. או במילים אחרות תשואות משתנות מפעם לפעם בין גופי השקעה שונים.